Võlgade konsolideerimine võib rahaasju lihtsustada, ühendades mitu võlga üheks uueks paremate tingimustega laenuks. Kui suured laenud on võlgade konsolideerimiseks tavalised, pakuvad väikesed laenud ka eeliseid võlgade tõhusamaks konsolideerimiseks ja tagasimaksmiseks.
Mis on võlgade konsolideerimine?
Võlgade konsolideerimine hõlmab mitme olemasoleva võla tasumiseks uue laenu võtmist[1]. Eesmärk on parandada rahavoogu, tagades madalama intressimäära, vähendades kuumakse või mõlemat. Võlgade konsolideerimise laenud võimaldavad laenuvõtjatel hallata erinevaid võlgu ühe kuumakse kaudu.
Tavalised võlad, mida tarbijad koondavad, on krediitkaardid, raviarved, isiklikud laenud ja palgapäevalaenud. Võlgade konsolideerimise laenud on sageli fikseeritud osamaksega laenud, kuid saldoülekande krediitkaardid võimaldavad ka krediitkaardijääke konkreetselt konsolideerida.
Väikelaenu kasutamise eelised
Kui suured laenud vahemikus $ 10 000 kuni $ 100 000 on tüüpilised võlgade konsolideerimiseks, siis väikesed laenud alla 5 000 $ pakuvad ainulaadseid eeliseid:
- Parem heakskiitmise tõenäosus: väiksema sissetuleku või krediidiskooriga laenuvõtjatel võib väikelaenud olla lihtsam saada. Laenunõuded on tavaliselt leebemad kui suuremate laenude puhul[3].
- Sobib konkreetsetele vajadustele: väiksemad laenud võimaldavad kohandada laenusummat konkreetsetele võlgadele, mitte võtta üleliigseid vahendeid. See hoiab ära asjatu võlgade võtmise.
- Maksake ära kiiremini: väiksema tagasimakstava põhisummaga saab väikesed laenud tasuda kiiremini kui suuremad konsolideerimised. See säästab pikaajalisi intressikulusid.
- Krediidi loomine: väikelaenude vastutustundlik haldamine näitab paremaid laenamisharjumusi. Õigeaegselt tehtud väikesed laenumaksed aitavad tõsta krediidiskoori.
Väikelaenude kasutamine strateegiliselt
Kui kasutate võlgade konsolideerimiseks väikelaenu, on oluline laenata strateegiliselt. See sisaldab:
- Laenuandjate intressimäärade võrdlemine madalaima krediidi kulukuse määra leidmiseks. Interneti-laenuandjad pakuvad sageli näiteks väikelaenudele konkurentsivõimelisi intressimäärasid[4].
- Vältige laenutingimuste ülemäärast pikendamist. Valige võimalikult lühike tähtaeg, et laen kiiremini tasuda.
- Olge realistlik igakuiste maksete osas, mida saate eelarve ja sissetulekute põhjal endale lubada.
- Konsolideerimislaenu ennetähtaegseks tasumiseks makstes rohkem kui miinimum kuumakse.
- Konsolideeritud maksetelt säästetud raha suunamine laenujäägi tasumisele.
Nende sammude järgimine aitab tagada, et väike konsolideerimislaen säästab raha intressidelt ja aitab kiiremini võlgadest vabaneda.
SMS-laenud pakuvad kiiret juurdepääsu väikestele vahenditele
SMS-laenud võimaldavad laenata väikese summa raha tekstisõnumiga. SMS-laenu saamiseks vajavad taotlejad üldjuhul püsivat sissetulekuallikat ja kehtivat kohalikku pangakontot. Heakskiitmisotsused tehakse kiiresti ja raha on saadaval minutitega[5].
Tavalised SMS laenu summad jäävad vahemikku 100–500 dollarit. Need mikrolaenud on äärmiselt lühiajalised ja nende tagasimakse tähtaeg on laenuvõtja järgmisel maksekuupäeval. Intressimäärad kipuvad olema kõrged, arvestades kiirust ja mugavust.
Kuigi SMS-laenud pakuvad kiiret juurdepääsu sularahale, muudavad need kõrge hinna tõttu parimaks ühekordsete väikeste kulutuste jaoks. Pikaajalise SMS-laenu kasutamine võib viia võlatsüklini. Erinevate võlgade konsolideerimisel teenindatakse tarbijaid üldiselt paremini väikeste eralaenude kaudu. Madalamad intressimäärad ja pikemad tähtajad hõlbustavad saldode kiiret tasumist.
Euroopa võlgade konsolideerimise turg seisab silmitsi ebakindlusega
Euroopa võlgade konsolideerimise turg on jätkuvalt aktiivne, kuid seisab silmitsi majanduslike väljakutsetega. Euroopas müüdud viivislaenude kogumaht langes 2022. aastal 49 miljardi euroni, mis viitab pakkumise vähenemisele. Madalad intressimäärad on võimaldanud pankadel hoida raskustes varasid.
Kasvav inflatsioon ja energiakulud ähvardavad aga vaiketasemeid tõsta. Kui rohkematel laenuvõtjatel on raskusi võlgade tagasimaksmisega, võivad pangad lõpuks vajada rohkem viivitsaid laene maha müüma. See võib ergutada Euroopa võlgade konsolideerimise turul uue võimaluse nii laenuandjatele kui ka investoritele.
Vaatamata ebakindlusele jäävad väikelaenud paindlikuks võimaluseks Euroopa laenuvõtjatele, kes soovivad konsolideerimise kaudu rahaasju lihtsustada. Taskukohasuse tagamisel on oluline pöörata tähelepanu intressimääradele ja laenutingimustele.